Wat is het verschil tussen een handelsaccount met een hoog en een laag risico?

Bergbeklimmer die hun volgende stap naar boven beoordeelt

Wanneer u een nieuw bedrijf start, moet u creditcards gaan accepteren. En wanneer u het doet, wordt u op twee manieren geclassificeerd: een handelsaccount met een hoog of een laag risico. Maar wat is het verschil tussen een handelsaccount met een hoog en een laag risico?

Als een handelaarsaccount met een hoog risico wordt bestempeld, betekent dit dat de creditcardverwerkers (ook wel handelaarsserviceproviders of betalingsdienstaanbieders genoemd) denken dat u een hoog risico loopt om veel terugboekingen en terugbetalingsverzoeken voor uw creditcardtransacties te ontvangen.

En als u een handelsaccount met een laag risico hebt, betekent dit dat u een lager risico loopt om te worden getroffen door terugboekingen.

Er is geen middenweg. Je kunt niet zomaar een gewoon vanille-verkopersaccount zijn.

Maar – en dit is belangrijk – als een hoog risico worden bestempeld, is niet noodzakelijk een slechte zaak. In feite zijn er een paar voordelen aan het zijn van een handelaar met een hoog risico, en die zullen we zo bespreken.

In dit bericht bespreken we een aantal onderwerpen, waaronder:

  • Wat zijn verkopersaccounts?
  • Welke soorten bedrijven worden gelabeld met een hoog risico en een laag risico.
  • De voordelen van een hoog of laag risico.
  • Kan een handelsaccount met een hoog risico nog steeds creditcards accepteren?
  • Moet u een alternatieve betaalmethode gebruiken?

Laten we beginnen.

Wat zijn verkopersaccounts?

Handelsaccounts zijn de juiste naam voor creditcardverwerkingsaccounts.

Als u creditcards en betaalpassen in uw bedrijf wilt verwerken, heeft u een verkopersaccount nodig.

Er zijn twee basistypen:

  • Een persoonlijke point-of-sale (POS)-verwerkingsmachine, zoals u die in een coffeeshop, winkel of restaurant zou vinden.
  • Een card-not-present (CNP) transactie, die u online of telefonisch zou doen.

U meldt zich aan voor een merchant account via een merchant service provider. En, afhankelijk van de status van uw verkopersaccount, kan uw serviceprovider uw bank zijn of een onafhankelijke creditcardverwerker. Die onafhankelijke providers werken samen met een aantal verschillende banken om de betalingen van uw klanten daadwerkelijk te verwerken.

Passagier die een creditcardverwerkingsmachine gebruikt in een gele taxicabine

Sommige banken zullen alleen bepaalde soorten handelaren (bedrijven) behandelen en weigeren andere te behandelen. Het kan een kwestie zijn van het comfortniveau van de bank zelf met het soort bedrijven waar ze bekend om willen staan.

Gokken, CBD en entertainment voor volwassenen zijn bijvoorbeeld problematisch voor veel banken, en ze zullen geen handelaren in die sectoren behandelen. Dat maakt ze risicovolle handelsaccounts.

Houd er echter rekening mee dat banken u mogelijk meer in rekening brengen dan de onafhankelijke handelaarsserviceprovider. Dit is echt een gebied waar het loont om rond te shoppen en een handelaarsserviceprovider te vinden die niet veel verborgen kosten heeft.

Er zijn ook geen andere speciale aanduidingen voor bepaalde soorten bedrijven. Er is geen geheime rekening die uw bank u zal geven omdat u hun favoriete klant bent. Je hebt een hoog risico of een laag risico.

Wat zijn de verschillen tussen verkopersaccounts met een hoog risico en verkopersaccounts met een laag risico?

Er zijn een paar redenen waarom verkopersaccounts worden bestempeld als risicovol. Om te beginnen is de leeftijd van het bedrijf een factor.

Nieuwe bedrijven worden vanwege hun leeftijd bijna altijd als risicovol bestempeld.

Die aanduiding kan in de loop van de tijd veranderen, maar alleen als u niet aan een van de andere onderstaande factoren voldoet.

Een andere reden waarom verkopersaccounts als een hoog risico worden beschouwd, is dat hun branche historisch gezien een groot aantal terugboekingen heeft. Abonnementsdiensten krijgen bijvoorbeeld te maken met terugboekingen omdat mensen zich aanmelden voor de gratis proefperiode en ze de proefperiode met hun creditcard moeten beveiligen. Ze zijn helemaal van plan om de proef de dag voordat de eerste betaling begint te annuleren, maar ze vergeten het. Wanneer ze zich realiseren dat er kosten in rekening zijn gebracht, in plaats van het abonnement op te zeggen en de klap voor hun eigen fout te nemen, vragen ze de handelaar om een terugboeking naar hun bank te doen om het geld op hun rekening te laten bijschrijven.

Andere handelaren worden als risicovol bestempeld omdat ze een hoog verkoopvolume hebben, of ze verkopen dure artikelen, zoals hoogwaardige elektronica, luxe artikelen en zelfs auto's.

En, zoals we al zeiden, sommige handelaren hebben het soort bedrijf waarvan banken bang zijn dat het hun reputatie zal bezoedelen, zoals gokken, CBD en entertainment voor volwassenen.

Een handelsaccount met een hoog risico heeft meestal de volgende kenmerken:

  • Ze accepteren meerdere valuta's (dwz klanten bevinden zich in meer dan één land).
  • Hun gemiddelde creditcardtransactie is meer dan $ 500.
  • Hun gemiddelde maandelijkse verkoopvolume is meer dan $ 20.000.
  • Ze verkopen aan landen die met veel fraude te maken hebben (overal buiten de Verenigde Staten, Canada, West-Europa, Japan of Australië).
  • De ondernemer heeft een slechte kredietgeschiedenis.
  • Ze bieden terugkerende of abonnementsbetalingen.
  • Ze verkopen zaken als risicovolle software, digitaal, tickets of seizoensartikelen.

Handelaars met een hoog risico betalen meestal ook meer aan creditcardkosten, wat betekent dat u dat in uw prijsstelling moet weerspiegelen.

Maar aan de positieve kant, als u een handelaar met een hoog risico bent, kunt u over de hele wereld verkopen, kunt u hoogwaardige artikelen verkopen en kunt u meer dan $ 2,4 miljoen aan creditcardinkomsten verkopen.

Lauren Joyner

Dus, zie je, een handelaar met een hoog risico zijn is zo slecht nog niet. Hoe succesvoller je wordt, hoe groter de kans dat je sowieso een handelaar met een hoog risico bent.

Aan de andere kant hebben verkopers met een laag risico niet te maken met een van deze problemen, wat hen een laag risico maakt. Maar als de handelaar bijvoorbeeld een hoger dan normaal aantal terugboekingen zou krijgen, of elke maand veel meer transacties zou registreren, kan hij door zijn betalingsdienstaanbieder een nieuwe label krijgen en worden verwijderd. In dat geval zal de handelaar een nieuwe betalingsdienstaanbieder moeten vinden om mee samen te werken.

Een handelsrekening met een laag risico heeft onder andere deze kenmerken:

  • Ze accepteren slechts één type valuta.
  • Hun betalingspagina wordt gehost door de betalingsdienstaanbieder.
  • De gemiddelde creditcardverkoop is minder dan $ 500.
  • Het gemiddelde maandelijkse verkoopvolume is minder dan $ 20.000.
  • Het bedrijf verkoopt meestal items met een laag risico, zoals kleding, schoenen of kantoorapparatuur.
  • Het bedrijf is gevestigd in een land met een laag risico (Verenigde Staten, Canada, West-Europa, Japan en Australië).
  • Ze hebben zeer weinig retouren en terugboekingen.

Kortom, als u geen risico loopt op fraude, als u één valuta accepteert en niet te veel geld verdient, bent u een handelaar met een laag risico.

Welke soorten bedrijven hebben handelsaccounts met een hoog risico?

Hier zijn een paar voorbeelden van verkopers met een hoog risico. Het is niet compleet, maar als u op deze lijst staat, wordt u aangemerkt als risicovol.

  • Entertainment en producten voor volwassenen
  • advocaten
  • CBD
  • Cryptocurrency, FOREX en valutahandel
  • Incasso
  • E-commerce en andere CNP-transacties (vooral voor dure producten zoals elektronica)
  • Fantasie sporten
  • Gokken en gamen
  • wapendealers
  • Gezondheid en schoonheid
  • Hotels en accommodatie
  • Artikelen met een hoge prijs/hoge prijs
  • Medische praktijken
  • MLM en netwerkmarketing
  • Nutraceuticals
  • Online dating
  • Geneesmiddelen
  • Restaurants, vooral degenen die bezorgen
  • Winkels
  • Abonnementen, zoals maand- en jaarlidmaatschappen
  • Reisaanbieders
  • Vape-verkopers

Opmerking: het feit dat uw bedrijfstype niet op deze lijst staat, betekent niet dat u geen risico loopt. Uw betalingsdienstaanbieder maakt die aanwijzing voor u.

Houd er rekening mee dat als één provider u als risicovol bestempelt, ze allemaal tot dezelfde conclusie zullen komen. Als u in de bubbel zat vanwege de financiën uit het verleden of de leeftijd van uw bedrijf, zou u iemand kunnen vinden die u tegen een laag risico aanstoot. Maar geen enkele bank zal ooit een gokwebsite of nutraceuticals-dealer bestempelen als een laag risico.

Hoe zit het met alternatieve betalingsproviders?

Persoon die creditcard gebruikt met zijn mobiele telefoon Er zijn tal van alternatieve betalingsdienstaanbieders zoals GoDaddy Payments , Venmo en PayPal. Sommige kleine bedrijven gebruiken deze betalingsproviders graag omdat ze geen apparatuurkosten willen betalen. Of ze doen niet genoeg in de verkoop om het huren van de verwerkingsapparatuur te rechtvaardigen. Of ze doen informele transacties, zoals de middelbare schooljongen die je gras maait, boerenmarktkooplieden of – in mijn eigen geval – mijn basgitaarleraar die 1200 mijl verderop woont.

Het probleem is dat sommige van deze alternatieve providers extra kosten inhouden op uw betalingen om zichzelf te beschermen tegen terugboekingen.

Als je namelijk wordt geraakt door een terugvordering, komt het geld direct van je bankrekening. En aangezien deze alternatieve providers geen toegang hebben tot uw bankrekening, houden ze in plaats daarvan uw geld aan de voorkant vast.

En aangezien sommige terugvorderingen pas zes maanden na de eerste transactie kunnen plaatsvinden, houden ze uw geld voor een langere tijd vast.

Om het probleem te voorkomen, houden betalingsproviders zoals Square maar liefst 30% van de maandelijkse creditcardinkomsten van een bedrijf in , wat kan oplopen tot enkele duizenden dollars per maand. Het geld wordt maximaal 120 dagen ingehouden en wordt van maand tot maand op voortschrijdende basis vrijgegeven. Dus de inkomsten van juli worden vrijgegeven in november, die van augustus in december, enzovoort.

Dus je zou kunnen denken dat je het probleem met een hoog risico / laag risico handelaarsaccount vermijdt, maar voor Square en de anderen is elk account een account met een hoog risico en wordt het dienovereenkomstig behandeld.

Volgende stappen

Wanneer u klaar bent om een verkopersaccount te openen, kunt u met een paar verkopersserviceproviders praten om degene te vinden die het beste past bij uw specifieke bedrijf en de klanten die u bedient. Als u niet zeker weet welk soort verkopersaccount u heeft, vraag dan een beoordeling aan bij uw bank of de door u gekozen handelaarsserviceprovider. Zoek naar degenen die niet veel verborgen kosten en lage percentages kosten voor het verwerken van uw transacties. Zoek er een die u kunt vertrouwen en die veel ervaring heeft met uw soort bedrijf.

De post Wat is het verschil tussen een handelsaccount met een hoog en een laag risico? verscheen eerst op GoDaddy Blog .